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新昌法院发布《金融类案件审判状况白皮书》
发布日期:2015-07-10 字号:[ ]

  为进一步增强审理金融类案件的透明度,强化金融审判与金融监管部门的良性互动、促进金融机构规范经营、防范金融风险,新昌法院于7月9日发布《金融类案件审判状况白皮书》。同日,新昌法院还联合县金融办、人民银行新昌支行、县银监办等金融监管机构,以及全县11家商业银行、3家小额贷款公司、融资性担保公司,召开了金融监管和金融审判联席会议。

  收案数量、涉案标的呈井喷式增长

  2014年7月至2015年6月,新昌法院共受理金融类案件1711件,收案标的额14.7亿元,同比分别上升71.4%、292%,最大个案标的达6017万元。其中民间借贷纠纷以1032件的收案数量一如既往地占据“状元”地位,“榜眼”、“探花”分别由金融借款合同纠纷275件、信用卡纠纷118件摘取。

  据新昌法院民二庭庭长介绍,近一年来金融类案件还呈现出以下几个特点:一是涉案被告呈现行业集中和数量趋众特点。轴承业等制造业是其中最集中的行业,个案被告数量正由传统的单一借款人作为被告向“一个借款人、数个担保人”共同成为被告演变,5个以上被告的案件超过总数的60%,个案被告的平均数为8个,最多的达到21个。二是实现担保物权特别程序适用率不高,仅占金融类案件的0.64%。三是审理周期普遍较长,债权实现率低。

  《白皮书》提示五项风险

  其一:金融风险由民间借贷市场向银行业蔓延。银行信贷资金流入民间借贷市场,少数银行职员利用内控缺陷参与民间借贷,“影子银行”超越经营范围,违规从事民间借贷中介活动等等现象直接或间接将风险传导给银行机构。

  其二:联保互保引发债务风险传导,因部分企业倒闭,引发担保企业经营陷入困境的多米诺骨牌效应。

  其三:借贷行为不规范影响债权的实现。例如民间借贷中,借贷双方对借款主体、本金、期限、利息等约定不明,借款交付也无依据,不但引起对方当事人的异议,也不利于法院对案件事实的查明。

  其四:被告出庭率低,案件调撤难度大。多数案件被告不到庭应诉,甚至根本找不到人,只能通过公告送达相关诉讼文书。

  其五:企业逃废债务的情形严重。部分企业通过主张借款合同无效脱保、恶意伪造租赁合同对抗抵押权、故意拖延诉讼和执行进程、“失联”等手段逃避债务。

  新昌法院建议,各相关部门应当通力合作,在联合开展调查研究基础上,多策并举,对民间借贷市场进行综合治理。银行业金融机构必须完善内审内控机制,筑牢与民间借贷市场之间的“防火墙”,从机制和源头上消除“影子银行”的套利动机,杜绝信贷资金流入民间借贷市场。强化对企业运行情况的监测与预警,及时发现资金链断裂,波及担保链的苗头性、趋势性问题,引导和督促银行机构完善信贷管理机制,探索实行企业授信总额联合管理,严格对授信担保贷款的比例控制,从源头上防控资金链、担保链风险。加强对借款人与担保人的资信审核力度,建立起有效的风险监控、缓冲、化解、缓释机制,避免出现流动性风险。金融机构需进一步提升应对诉讼的能力,对诉讼过程中发现或暴露出来的缺陷、漏洞和问题,应诉部门要及时反馈给业务部门以便进行相应的业务整改。

  2015年6月,经县编委办批复同意,新昌法院民二庭增挂金融审判庭牌子,开展金融专项审判。针对当前出现的突出问题,新昌法院将坚持做好常态性的金融类案件审判、执行工作,建立金融抵押债权直接实现机制,开辟开辟金融债权案件诉讼绿色通道,建立健全司法建议、案例指导和大要案报告制度,针对金融审判中发现的典型情况和类型化问题,及时通过司法建议等形式予以提醒,协助金融机构查堵金融信贷和管理漏洞。




 
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